assurance de prêt immobilier

Pour mener à bien tout projet foncier, vous ne pouvez pas faire l’impasse sur l’assurance prêt immobilier. Le prêt étalé sur 20 ans quand il est accordé est le moins onéreux et la question de l’assurance mérite toute notre attention. Il est très important de savoir la choisir, car elle peut occuper jusqu’à un tiers du montant de votre emprunt. Qu’est-ce que c’est exactement ? Comment choisir ? Comment réduire la somme consacrée à cela ? Nous vous répondrons aussi concrètement que possible tout le long de l’article.

assurance de prêt immobilier

Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier ?

Une assurance prêt immobilier est aussi appelée assurance emprunteur. C’est une garantie associée à tout prêt immobilier. Cette assurance est importante pour votre banque, car c’est une protection de relais pour vos remboursements en cas de problème. En effet, s’il vous arrive un accident de la vie, c’est l’assurance qui versera vos mensualités pour tout ou partie restant à payer à la banque.

Les cas sont variés et plus ou moins couvert par votre assurance prêt. La couverture concerne un chômage soudain, un accident, une invalidité, un long arrêt maladie, le décès, etc. Officiellement, il n’y a pas de loi pour vous obliger à souscrire à une assurance immobilier. Cependant, les banques ne vous accorderons pas de prêt si vous n’en avez pas.

Pour l’établissement prêteur, c’est une assurance de récupérer l’argent prêter, et dans le contexte actuel (et depuis toujours d’ailleurs) c’est l’une des priorités pour la banque.

Sur quoi repose le taux d’une assurance crédit immobilier ?

Le taux de l’assurance prêt immobilier est rattaché à 3 éléments capitaux. Il y a tout d’abord l’âge de l’emprunteur. Ensuite, le risque médical de cette personne est particulièrement étudié. Enfin, le taux d’assurance crédit immobilier dépend aussi du montant du prêt que vous comptez obtenir.

Cependant, d’autres critères seront pris en compte comme votre situation matrimoniale, le nombre d’enfants à charge… 

Le fait que vous fumiez ou buviez entre aussi en ligne de compte. D’autre part, les risques que présente votre métier ainsi que vos loisirs seront aussi considérés 

Les sortes d’assurance crédit immobilier

L’assurance crédit immobilier peut se présenter sous deux formes : le contrat groupe et le contrat individuel. La première catégorie concerne l’assurance que votre établissement prêteur lui-même vous proposera afin de vous faciliter la tâche.

L’alternative consiste à trouver une assurance en dehors de votre emprunteur par vos propres moyens. Si la première option semble la plus pratique, elle n’est pas toujours choisie à cause de son coût. En effet, le prix à payer peut être réduit de moitié pour un contrat d’assurance immobilier externe.

assurance de prêt immobilier

Où trouver la meilleure assurance prêt immobilier ?

Vous pouvez vous tourner vers différents interlocuteurs pour bénéficier de la meilleure assurance prêt immobilier étalé sur 20 ans. Pour cela, comme dit précédemment, la banque, l’assureur, le courtier en assurance ainsi que les comparateurs sont là. Prenez le temps de parcourir ces derniers pour vous permettre de trouver ce qu’il y a de mieux pour vous.

Le contrat assurance avec la banque

Il est courant que l’organisme préteur propose une assurance. Si elle n’est pas réputée pour être abordable, on peut louer sa simplicité et sa rapidité.

La délégation d’assurance

Quand vous vous adressez à un assureur en dehors de votre banque, vous souscrivez à une délégation d’assurance. Cela contribue à faire baisser la facture, car il n’y aura pas d’intermédiaires qui se commissionnent sur votre souscription.

En dehors de ce volet financier allégé, la question de couverture est aussi améliorée avec la délégation d’assurance. En effet, les contrats bancassurances sont mutualisés. Tout le monde est donc logé à la même enseigne et cela peut être frustrant. Avec un contrat en délégation, on ne vous englobe pas dans un lot, vous vous sentez considéré. En effet, vous avez un contrat personnalisé.

 Le courtier spécialisé en assurance de prêt

Pour dénicher la meilleure assurance de prêt immobilier, opter pour les prestations d’un courtier n’est pas une mauvaise idée. En effet, comme c’est son domaine de prédilection, il procède efficacement. L’accompagnement et les conseils sont adaptés à chaque situation.

Critères de choix de l’assurance

La meilleure assurance prêt immobilier n’est pas forcément celle qui fait ressortir une faible mensualité à payer. En effet, il faut voir d’autres aspects du sujet que voici.

La question d’âge

L’assurance ne couvre pas de la même manière les personnes de différentes tranches d’âge. En effet, un emprunteur de 25-35 ans n’a pas les mêmes conditions que celui de 50-70 ans. Plus le souscripteur prend de l’âge, plus le montant est élevé. En effet, l’évaluation des risques affiche un taux plus important. Par exemple, au-delà de 80 ans, la garantie est la seule à pouvoir être souscrite. 

Les garanties

Des garanties obligatoires doivent être stipulées dans le contrat d’assurance prêt immobilier. Si vous prenez le risque de vous y dérober, vous ne pourrez pas bénéficier d’un crédit. Voici celles qui doivent impérativement y figurer. Elles sont subdivisées en trois sortes. Il y a d’abord la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Ensuite, il y a l’incapacité temporaire et totale de travail (ITT). Enfin, il y a la garantie invalidité permanente partielle (IPP) en complémentarité avec la garantie invalidité permanente totale.

La meilleure assurance est celle qui se rapproche le plus de votre profil.

Les délais de franchise et de carence

Renseignez-vous bien sur votre assurance et notamment sur les délais de franchise et de carence. Pour le délai de carence, cela correspond à un laps de temps compris entre 1 mois et 1 an après la signature du contrat. Lors de ce délai, l’assurance ne couvre pas l’acquéreur. Il est donc capital que vous soyez au courant de la durée desdits délais. 

Quant au délai de franchise, il concerne l’intervalle de temps non couvert après la déclaration d’un sinistre. Là encore, le souscripteur n’est pas indemnisé sur une période allant de 3 à 6 mois. Les contrats sont différents, alors, penchez-vous bien sur ce point.

Les surprimes

Le risque à assurer est toujours la base du montant à débourser. Des primes sont à payer mensuellement ou annuellement pour l’emprunteur. Des surprimes peuvent s’ajouter aux primes auxquelles il faut déjà s’acquitter. À mesure que le souscripteur présente des risques importants, des suppléments sont à prévoir en plus de la cotisation de base. Il est primordial de connaître ces éléments pour décider pour quelle assurance opter.

By La rédaction Blog Territorial

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