Comment trouver le bon financement pour votre entreprise en France ?

Il existe, en France, plusieurs alternatives pour le financement des entreprises. Ces fonds permettent aux porteurs d’idées de commencer leurs activités et aux entrepreneurs de développer davantage leurs entreprises. Il est, de ce fait, conseillé de rechercher et de se tourner vers la solution la plus adaptée à votre situation. Il faudra alors prendre en compte vos besoins, vos ambitions et d’autres paramètres que nous aborderons dans cet article. Financement entreprise, voici quelques pistes de solutions à explorer.

Financement entreprise : quelques pistes pour trouver la bonne solution

On entend par financement entreprise, l’opération par laquelle un agent économique se procure les ressources nécessaires à son activité. La recherche de financement est donc l’une des plus importantes étapes dans la création, mais aussi le développement d’une entreprise.

Bien gérer cette phase pour atteindre vos objectifs s’avère capital. Pour cela, le financement de votre entreprise doit tenir compte, en général, de :

• vos besoins financiers ;
• vos objectifs ;
• vos ambitions ;
• votre stratégie ;
• et de votre vision.

Ce sont ces paramètres non exhaustifs qui doivent vous orienter objectivement vers le type de financement entreprise à adopter ou vous inciter vers une combinaison de financements.

Pour déterminer le type de financement adéquat, il vous faudra passer par un certain nombre d’étapes que nous allons aborder ci-dessous. En résumé, il sera notamment question d’évaluer vos besoins financiers, d’élaborer un document de financement convaincant et de prendre en compte les garanties à mettre à la disposition des financeurs. Par ailleurs, vous devez avoir connaissance des différentes sources de financements disponibles, leurs avantages et leurs limites. 

Bien évaluer vos besoins financiers

La plupart des entrepreneurs et surtout les porteurs d’idées en phase d’opérationnalisation tombent dans le piège de la sous-estimation de leurs besoins financiers. Or, il est évident que la demande d’un financement entreprise va dépendre des besoins financiers auxquels doit faire face votre activité.

Bien évaluer revient à identifier et chiffrer tous vos besoins d’investissement et de fonctionnement permettant de :

• couvrir le démarrage de votre activité en anticipant les écarts de trésorerie que vous rencontrerez inévitablement ;
• crédibiliser votre dossier vis-à-vis d’un financeur, facilitant ainsi l’obtention des fonds.

Ensuite, vous devez penser aux dépenses à effectuer relatives à :

• la production, la gestion, la communication et la vente ;
• la mise en stock ;
• les garanties ou les intérêts à verser selon le type de financement voulu ;
• aux dépenses fixes et obligatoires (loyer, assurances, actions commerciales, salaires, charges sociales et électricité, etc.).

Rappelez-vous que tout cela n’est qu’une prévision. Il est alors important de prévoir une marge pour couvrir les imprévus et les changements radicaux pouvant affecter vos prévisions.

Élaborer un document de financement convaincant

Avant d’approcher les bailleurs de fonds, vous devez vous assurer d’avoir un document qui fait le point :

• de vos idées ;
• de vos objectifs ;
• de vos besoins financiers ;
• de votre compte prévisionnel ;
• du plan de rentabilité des investissements ;
• les caractéristiques de votre entreprise.

C’est ce qu’on appelle le business plan. Votre business plan doit être un document bien rédigé, cohérent et agréable à lire. Cela vaut aussi bien pour la forme que pour le fond. Il doit pouvoir vendre votre projet et inciter les investisseurs à s’intéresser à vous. Ainsi, vous avez plus de chance de retenir l’attention de plus d’un. C’est pour cela que vous devez mettre toutes les chances de votre côté.

L’autre détail très important à prendre en compte est la présentation orale du business plan. Ce serait assez dommage d’avoir un bon business plan et manquer d’attirer l’attention de vos potentiels investisseurs. Cette présentation peut se faire lors d’une rencontre physique ou d’un appel téléphonique.

Vous devez vous préparer à communiquer votre passion pour ce projet à votre interlocuteur pour qu’il en fasse également sa priorité. Ainsi, le pitch, présentation orale de votre projet, doit refléter tout le sérieux que vous êtes prêt à y mettre.

Considérant que la plupart des investisseurs n’ont pas le temps, votre pitch doit juste prendre en compte les aspects les plus importants du document élaboré avec votre équipe. Vous pouvez vous faire aider dans la préparation du document et du pitch par des professionnels et experts en entrepreneuriat ou des personnes qui s’y connaissent en conseils financiers.

Avoir un bon financement entreprise dépend donc de vous et du travail effectué sur le business plan !

Renseignez-vous sur les garanties à la disposition des créateurs

La plupart des financeurs, en l’occurrence les banques, exigent des garanties pour pouvoir couvrir le non-remboursement en cas de faillite ou d’échec du projet. Il peut s’agir : 

• d’une hypothèque : droit accordé à un créancier sur un bien immeuble en garantie d’une dette, sans que le propriétaire du bien en soit dépossédé ;
• d’un gage : objet de valeur, bien mobilier remis pour garantir le paiement d’une dette ;
• d’un nantissement : garantie en nature que le débiteur remet à un créancier ;
• de cautions personnelles.

Avec un financement entreprise bancaire, il y a également des intérêts à payer à échéance précise. Cela représente la plupart du temps une pression pour les entrepreneurs, mais cela ne doit pas faire peur. Avec un bon plan d’affaires et une bonne stratégie, vous pourrez vous faire des bénéfices intéressants et couvrir le remboursement.

Mais notons qu’il existe des financements qui ne nécessitent pas de mettre en garantie vos biens ou de payer à échelle régulière ou irrégulière des intérêts.

Quelles sont les sources de financement entreprise ?

En matière de financement entreprise, on pense la plupart du temps aux banques en premier. Or, il existe une panoplie de solutions que les entrepreneurs peuvent avoir en France. Selon BPI Création, les sources de financement sont constituées en trois grands groupes :

• le financement sur fonds propres (capitaux de départ) ;
• le renforcement des fonds propres avec les apports des investisseurs ;
• l’endettement ou l’emprunt.

Le financement sur fonds propres (capitaux de départ)

Les fonds propres constituent les capitaux de départ, la somme avec laquelle vous voulez commencer votre entreprise. Ces fonds peuvent être constitués : 

• de vos économies personnelles ;
• du plan d’épargne collectif ;
• de l’ARCE (Aide à la reprise et à la création d’entreprise : mise en place par Pôle emploi et qui consiste à recevoir le versement d’un capital correspondant à 45 % du reliquat de ses droits à l’assurance chômage) ;
• du coup de pouce des proches : encore appelé le love money ;
• du prêt d’honneur : prêt, à taux zéro et sans intérêt, accordé aux porteurs de projet pour compléter leurs fonds propres (les acteurs dédiés à ce type de financement sont, entre autres, Initiative France et Réseau Entreprendre) ;
• des prix attribués dans le cadre de concours de création d’entreprise ;
• des subventions : il peut s’agir de dispositifs régionaux ou locaux mis en place par les collectivités territoriales pour encourager la création d’entreprises sur leur territoire.

Le renforcement des fonds propres avec les apports des investisseurs

Lorsque vous avez pour objectif de développer votre entreprise à l’échelle internationale et que vos capitaux de départ sont insuffisants, il est conseillé de se tourner vers des investisseurs. Cela vaut également pour la création de sociétés. En parlant d’investisseurs, on distingue notamment :

• Les particuliers (des proches participants au capital, des clubs d’investisseurs tels que Cigales, les sociétés de capital-risque, l’equity crowdfunding).
• Les business angels : des professionnels ou des particuliers qui financent en général des projets innovants. Au-delà de l’argent, ils mettent également à contribution des entrepreneurs leur expérience et leur réseau pour la réussite du projet.
• Les fonds de capital-risque : ils interviennent principalement sur les projets de création d’entreprises innovantes à forte croissance (startups) ou dans le cadre du développement d’une entreprise existante.
• Le recours à l’endettement ou l’emprunt.

L’emprunt est aussi une source de financement très utilisée en France. De nombreuses institutions offrent des crédits aux entrepreneurs pour le développement de leurs entreprises. Voici quelques exemples.

Les banques : elles financent si vous disposez de fonds propres assez conséquents et si vous êtes en mesure de leur apporter des garanties.

Les financeurs solidaires : ils s’adressent aux porteurs de projets qui n’ont pas obtenu la totalité de leur financement par le système bancaire ou qui entreprennent dans le secteur de l’Économie sociale et solidaire (ESS). Les principaux acteurs de ce domaine sont la Nef, la banque Triodos et la Caisse solidaire.

Les organismes de micro-crédits : le financement par microcrédit a été pensé spécifiquement pour les personnes rencontrant des difficultés d’accès aux financements bancaires. Le but est de permettre aux porteurs de projet de faire naître ou de pérenniser leur propre emploi.

Le crowlending : encore appelé financement participatif, il s’apparente au crowdfunding servant à emprunter de l’argent chez des particuliers à travers des plateformes spécifiques en ligne.

Avantages et inconvénients des différentes sources de financement entreprise

Voici résumés dans ce tableau quelques avantages et inconvénients de quelques sources de financement entreprise :